深圳地区103家P2P网贷平台合规进度榜单
发布时间:2018-03-26 10:09

 该文来源于“融360网贷”官网发布

 2017年12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称“57号文”),要求各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

 2018年1月19日,深圳市金融办发布《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》。通知表示,前期已进行现场检查的P2P企业应当于2018年6月30日前完成违规存量业务的化解,相应存量业务没有化解完成的P2P企业不予备案登记。对于在2018年6月30日前没有通过本次整改验收,无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构,市整治办将协调市各职能部门根据相关规定予以处置。另外,融360网贷评级组从接近监管层人士处了解,深圳地区纳入首批备案的平台将不超过26家。

       为了方便各方参考,融360网贷评级组依据深圳金融办发布的上述通知和《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,以及《57号文》和银监会发布的网贷行业“1+3”相关文件,对深圳地区网贷平台进行合规打分。按照以上文件的要求,对平台合规情况分了7个一级指标,对各指标进行了赋值,满分为100分,详见下表。

资鑫控股 深圳地区103家P2P网贷平台合规进度榜单


根据此规则,对深圳地区上线银行存管的103家网贷平台进行打分,从排名结果来看80分以上的平台仅4家,分别是小赢网金、杉易贷、众金在线、投哪网。这些平台在合规性方面处于领先,合规整改态度积极且成效明显。103家平台中,得分60分以下的平台有33家,占比32.04%,这些平台在合规性方面相对落后,需要加强在合规性整改方面的投入。由于深圳地区平台相对较多,整体来看,深圳地区的平台整改合规进度次于广州。

1、信息披露

信息披露,是各平台相对好完成的指标,完成情况的好坏,体现了各平台的合规整改意愿。从信息披露得分来看,完成度较高的指标是“信批专栏”,有93家平台设立信批专栏,占比90.29%,榜单上也还有10家平台至今还没有上线信批专栏。深圳地区只有27家平台的法人对信批内容准确性进行了签字,占比仅26.21%,还有76家平台的法人对信批内容的准确性无动作。


信批指标满分22分,16分及以上的平台有45家,占比43.69%,信批指标上完成度较高的平台还不到一半。10分及以下的平台也还有40家,占比38.83%,这些平台的信批合规意识较弱,提醒出借人对信批不重视的平台应该谨慎投资。

2、限额

主要看平台历史存量处理进度和近一个月发布项目的额度。此次对平台的超额情况分为无、一般和严重等程度。


上榜平台中,限额指标完成度较好,有57家平台已经实现历史存量和新增借款都在限额规定的范围内,占比达55.34%。但还有11家平台还处于严重超额的范围。

3、第三方报告

第三方报告包括会计事务所的上年度财务审计报告和律师事务所的合规性审查报告。该项指标完成度较低,根据融360网贷评级组统计数据显示,深圳地区披露了上年度财务审计报告的平台有30家,占比仅29.13%,还有73家平台没有完成。仅有5家平台披露了律师事务所的合规性审查报告,分别是小赢网金、投哪网、就爱金融网、万盈金融和杉易贷。

4、等保三级、电信业务经营许可

和第三方报告一样,此项指标的完成度也较低。根据融360网贷评级组统计数据显示,深圳地区同时获得等保三级、电信业务经营许可的平台就杉易贷、万盈金融、小赢网金、就爱金融网4家。有31家平台获得了等保3级,占比为30.10%,上榜平台中还有72家平台没有获得等保3级;仅9家平台披露有电信业务经营许可证。

5、银行存管

由于深圳地区是筛选了上线银行存管的平台,另外《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》要求存管属地化,此次银行存管指标打分分为3类,分别为部分存管、存管银行在深圳没有分行、符合条件的存管。监管层要求网贷平台需接入通过互金协会测试的银行,但该名单还没有公布,所以此项的最高得分为9分。


根据融360网贷评级组统计数据显示,截至3月22日,深圳地区103家银行存管平台中,其中有9家平台采用的是部分存管,占比8.74%;存管不符合属地化原则的平台有33家,占比32.04%;存管符合属地化原则的平台有61家,占比59.22%。

以下是深圳地区网贷平台合规得分榜单,榜单中有3家平台是2016年8月24日后上线运营,用蓝色进行了标记。

表2 深圳地区网贷平台合规得分榜单


注:本次信息收集的截止时间是3月22日。

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